Így kerülhetők el a banki meglepetések

Számos ingatlan kívül esik a hitelezhetőségi körön, és ezt sokan nem tudják. Tanácsok arra az esetre, ha nem opció a lakáshitel.

A lakáshitel felvétele előtt sokan nem tudják, hogy a bankok szigorú feltételekhez kötik az ingatlan fedezetként való elfogadását. A zártkerti ingatlanok, az iroda megnevezésű vagy a jogilag rendezetlen státuszú lakások, de gyakran a vályogházak vagy nyaraló besorolású ingatlanok is kívül esnek a hitelezhetőségi körön.

A lakáscélú hitellel nem finanszírozható ingatlanok esetében a szabad felhasználású jelzáloghitel megoldás lehet, igaz, magasabb kamatokkal. Az ilyen típusú hitelhez egy másik, megfelelő értékű és típusú ingatlan bevonása szükséges fedezetként, ami lehet a hiteligénylő, de akár más – leggyakrabban családtag – tulajdonában álló ingatlan is – áll a money.hu elemzésében. A pénzügyi szakportál hangsúlyozza, utóbbi esetben a fedezetként bevont ingatlan tulajdonosa zálogkötelezett lesz az hitelügyletben.

A szabad felhasználású jelzáloghitel legfontosabb jellemzői:

• Futamidő: 5-25 év között választható,
• Kamatperiódus: fix vagy 5-10 éves kamatperiódus,
• Kamat: jelenleg 8,5-11,5 százalék között,
• Hitelösszeg: akár 100 millió forint,
• Fedezet: az ingatlan értékének maximum 70 százaléka lehet,
• Felhasználási cél: nincs megkötés.

A money.hu szerint további alternatíva lehet a személyi hitel, amely már fedezet nélkül is akár 15 millió forintig elérhető a nagyobb bankoknál. A CIB Bank esetében egy éve élhetünk ezzel a konstrukcióval, az Erste Bank pedig 2025. március 24-től emelte a személyi hitel maximális összegét 15 millió forintra, amennyiben az igénylő legalább nettó 600 000 forintos igazolt jövedelemmel rendelkezik, és legalább fél éve az Erste Banknál vezeti számláját. A legkedvezőbb személyi kölcsön kamat jelenleg a piacon 9,64 százalék, ami 15 millió forintos hitelösszeg esetén, 8 éves futamidővel, havi közel 226 ezer forintos törlesztést jelent.

Egy ugyanilyen összegű szabad felhasználású jelzáloghitel törlesztője a szakportál szerint kedvezőbben alakulhat, hiszen a futamidő rugalmas megválasztásának köszönhetően a hitelfelvevő érdemben tudja mérsékelni a havi pénzügyi terheket. Példaként hoz fel a lap egy 15 éves visszafizetési időtávval kalkulálva a 15 milliós hitelösszeget, a havi törlesztőrészlet 148-149 ezer forintra csökkenthető. Ami viszont fontos, hogy a visszafizetendő összeg így a futamidő végén 5 millió forinttal több lesz, mint a 8 évre felvett személyi kölcsön esetében.

„Sokan alábecsülik, de az ingatlan tulajdoni lapja kulcsfontosságú a hitelfelvétel szempontjából. A bankok kizárólag a tulajdoni lapon szereplő besorolást veszik figyelembe, nem pedig az ingatlan tényleges használatát vagy kinézetét. Ha egy nyaralóövezetben lévő, családi háznak tűnő épület a tulajdoni lapon mégis nyaralóként szerepel, máris szűkebbek a hitelfelvételi lehetőségek. Ugyanakkor a használatbavételi engedély nélküli ingatlant vagy az olyan ingatlant, amire nem köthető vagyonbiztosítás, garantáltan elutasítja a pénzintézet. A foglalózás előtt feltétlenül tájékozódni kell tehát a kiszemelt ingatlan elfogadhatóságáról a banknál, nehogy kellemetlen meglepetés érjen”